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クレジットカードとは
クレジットカードというものは、日本では”ローン”というイメージがありますし、様々な犯罪に登場することからあまり良いイメージは持っていない場合もありますよね？
仕組みからいうと、大別して２つにする事が出来ます。
支払が2ヶ月以上の期間に亙り且つ3回以上に分割する分割払いで、
リボルビング払いは割賦販売法（かっぷはんばいほう）に定める「割賦購入あっせん」ということになります。
ここでいう割賦販売法とは、売買代金を分割して毎年あるいは毎月（月賦販売）定期的に支払うことを約束した売買をいい、実は日本生まれです。割賦販売には、ある程度代金が積み上がってから買主に目的物を引き渡す場合と、最初に目的物を買主に引き渡してしまう場合の２つのパターンがありましたが、料金をある程度払った時点で目的物を引き渡さない間に売主が倒産すると、買主には多大な被害となりますし、後者の場合には、売主が代金債権を担保としてある意味の借金です。従い商品は買い主にあるわけですので、売り主は商品の所有権を留保して、つまりは差し押さえとなる場合もあります。
商品（キャッシングではお金）を最初に買い主に引き渡してしまうと、買い主の経済的困窮などで、代金が回収できない場合に陥りやすいですよね。そこで割賦販売法によって割賦販売に規制をかけることが要請され、クレジット会社はこの法律によってある種保護されているんです。
ただし、この法律は買い主の為にもあるので、クーリング・オフなどの一定期間、無条件で申込みの撤回または契約を解除できる法制度があります。
割賦販売法では、指定商品の売買において、2ヶ月以上の期間にわたり3回以上に分けて代金を支払う契約である場合に、契約書面受領の日から8日間に限って書面をもって行使できるとされています。
また、抗弁の接続といって、わかりやすく言えばせっかく買った商品が損傷や破損をしていた場合、買主は売主に対して代金支払いを拒める（支払停止の抗弁）ことも可能としています。
現在ではほとんどのクレジットカードにリボリング払いが設定出来るようになっていますので、「この支払方法を提供するクレジットカード会社は同法に基づいて登録を受けなければならない」とされています。1回払（一括払）及び2回払は同法は適用されません。
銀行でない者が行う場合は貸金業の登録が業者には必要ですし、それが銀行なら銀行業の免許があるので、改めての登録は必要ないとされています。キャッシング・ローンでは最近は消費者金融との提携により、銀行がクレジットカードを発行しているケースも普通に見られるようになりました。
クレジット・カードは、そのカードそのものを単体で申し込むというより、銀行口座を開設した場合にキャッシュカードに付帯するとか、ＣＤショップなどの会員ポイントカードを申し込む際についでにつけるといった、「付帯価値」として持つことが多いですね。その際、申込み時、様々なサービス、特典を目にすることになります。
最近ではどのようなサービス・特典があるのでしょう？
・行きつけの居酒屋がある場合は提携カードで割引
最近で飲食店にカード申込み用紙がおいてあることも、よくあることです。繰り返しお店を利用することで、ポイントが貯められるなどのパターンですね。クレジットカードで支払えば、ポイントが貯まるだけでなく、上乗せして貯めることも可能な場所もあるので、宴会の席でまとめて支払う場合など、こうした提携カードを利用するとお得ということでしょう。
・お買い物や食事が、セールでも、ボーナス一括払いでも、分割払いでも５％OFFに
年に数回１０％OFFキャンペーンなどの割引で利用できたり、その企業がスポンサーのスポーツチームが優勝すると、そこでのバーゲンに提携クレジットカードを利用すれば、更に割引やマイレージ、ポイントを余計につけられるというもの。
・利用額に応じて割引率ＵＰのデパートなどの提携クレジットカード
通常のお買い物でも、そのデパートの割引は受けられるのですが、年間の利用額が２０万円以上の場合、翌年７％割引などの割引率が利用額に応じて増えるものです。
・ＷＥＢで明細確認、利用明細書不要で年会費無料
最近では、インターネット取引決済もネットショッピングの普及と共に、ネットバンキングからの引き落としで、自宅から１歩も外へ出ずにお買い物が出来るようになりましたが、クレジットカード会社は、利用明細を郵送する手間が残っています。これをインターネットのクレジット会社のサイトで確認出来るよう申し込んでおけば、年会費は無料となるサービスです。
・ロードサービスが受けられるドライビング・サポート付きクレジットカード
車の事故でお世話になるＪＡＦ。しかし、代車やレッカー移動など、事故の種類によっては当事者本人の処理が煩雑で面倒です。そこで、保険会社のようなロードサービスを付帯させたクレジットカードなら、現金を持たずとも以下のようなサービスを受けられます。もちろん、会社によって受けられるサービスは異なりますが。自動車の購入、あるいはマイカーローン、ガソリンスタンド提携カードなどに付帯されている場合があります。
主に大きなショッピングモールと共に営業している映画館などで、そのショッピングセンターの割引キャンペーンの一環としてよくあるサービスです。クレジットカードを見せるダケなので、まさに持ってる者の強みですね。
普通預金の金利がアップ
銀行系の提携カードにたまにあります。「優遇金利付き普通預金」の口座を開設していれば、月々の利用額に応じて金利がアップする仕組みです。金利は最高額0.5%というのも。大口定期預金と同じような金利がつくことになるので、使えば使うほど預金は増えるという嬉しい矛盾。
ガソリン代がお得に
原油高騰で相次ぐ値上げ。その根底にあるのが原油高によるガソリン代の値上げです。ガソリンスタンドはほぼ全国にサービスステーションがありますし、お店がほとんど無い場所でもスタンドだけは必ず存在します。スタンドの石油会社提携カードを利用すれば、表示価格から更に１～２円ほどお安くなるというモノ。１～２円だかといっても、２０リットル以上給油する方は大勢いますから、旅行などの時には結果としてお財布に優しいということかも知れませんね。
ATM時間外手数料を無料に出来る
お仕事上、残業多いし、職場近くに銀行ＡＴＭが無い場合重宝するのが、夜間でもやっている２４時間ＡＴＭ。しかし時間外手数料は昼間、コンビニＡＴＭを利用する金額の倍・・。日々必要なだけにこれは馬鹿にならない料金だったりします。これは銀行キャッシュカード付帯の場合によくあるサービス。カード利用のお買い物、キャッシングでその月の翌々月ATMの時間外手数料が無料になるというものです。
ポイント無期限のカード
せっかくポイントを貯められても、利用できるポイント数まで到達しないまま、有効期限が切れちゃった・・。よくあります。カードを紛失すればおシャカですが、死ぬまで貯められるということなので、ポイントを増やす楽しみも永久。
あるときに支払って病院でも安心カード
リボルビング払いの要領で、毎月希望の設定額を月々払い。繰り越し分は、余裕があるとき”好きなだけ”返済するリボ払いカードというのも。医療費は時として高額になりますが、返済時ポイントが貯まっていくので、結果としてキャッシュバックとなるもの。医療機関でもクレジットカード。時代ですね。
この他に、ＪＲで定期券を購入、ホテルを予約、家賃をカードで、コンビニでもカードなどなど、世にはポイントが貯まる場所が身近に転がっています。
仕組みからいうと、大別して２つにする事が出来ます。
- ショッピング
- キャッシング・ローン
支払が2ヶ月以上の期間に亙り且つ3回以上に分割する分割払いで、
リボルビング払いは割賦販売法（かっぷはんばいほう）に定める「割賦購入あっせん」ということになります。
ここでいう割賦販売法とは、売買代金を分割して毎年あるいは毎月（月賦販売）定期的に支払うことを約束した売買をいい、実は日本生まれです。割賦販売には、ある程度代金が積み上がってから買主に目的物を引き渡す場合と、最初に目的物を買主に引き渡してしまう場合の２つのパターンがありましたが、料金をある程度払った時点で目的物を引き渡さない間に売主が倒産すると、買主には多大な被害となりますし、後者の場合には、売主が代金債権を担保としてある意味の借金です。従い商品は買い主にあるわけですので、売り主は商品の所有権を留保して、つまりは差し押さえとなる場合もあります。
商品（キャッシングではお金）を最初に買い主に引き渡してしまうと、買い主の経済的困窮などで、代金が回収できない場合に陥りやすいですよね。そこで割賦販売法によって割賦販売に規制をかけることが要請され、クレジット会社はこの法律によってある種保護されているんです。
ただし、この法律は買い主の為にもあるので、クーリング・オフなどの一定期間、無条件で申込みの撤回または契約を解除できる法制度があります。
割賦販売法では、指定商品の売買において、2ヶ月以上の期間にわたり3回以上に分けて代金を支払う契約である場合に、契約書面受領の日から8日間に限って書面をもって行使できるとされています。
また、抗弁の接続といって、わかりやすく言えばせっかく買った商品が損傷や破損をしていた場合、買主は売主に対して代金支払いを拒める（支払停止の抗弁）ことも可能としています。
現在ではほとんどのクレジットカードにリボリング払いが設定出来るようになっていますので、「この支払方法を提供するクレジットカード会社は同法に基づいて登録を受けなければならない」とされています。1回払（一括払）及び2回払は同法は適用されません。
銀行でない者が行う場合は貸金業の登録が業者には必要ですし、それが銀行なら銀行業の免許があるので、改めての登録は必要ないとされています。キャッシング・ローンでは最近は消費者金融との提携により、銀行がクレジットカードを発行しているケースも普通に見られるようになりました。
クレジット・カードは、そのカードそのものを単体で申し込むというより、銀行口座を開設した場合にキャッシュカードに付帯するとか、ＣＤショップなどの会員ポイントカードを申し込む際についでにつけるといった、「付帯価値」として持つことが多いですね。その際、申込み時、様々なサービス、特典を目にすることになります。
最近ではどのようなサービス・特典があるのでしょう？
・行きつけの居酒屋がある場合は提携カードで割引
最近で飲食店にカード申込み用紙がおいてあることも、よくあることです。繰り返しお店を利用することで、ポイントが貯められるなどのパターンですね。クレジットカードで支払えば、ポイントが貯まるだけでなく、上乗せして貯めることも可能な場所もあるので、宴会の席でまとめて支払う場合など、こうした提携カードを利用するとお得ということでしょう。
・お買い物や食事が、セールでも、ボーナス一括払いでも、分割払いでも５％OFFに
年に数回１０％OFFキャンペーンなどの割引で利用できたり、その企業がスポンサーのスポーツチームが優勝すると、そこでのバーゲンに提携クレジットカードを利用すれば、更に割引やマイレージ、ポイントを余計につけられるというもの。
・利用額に応じて割引率ＵＰのデパートなどの提携クレジットカード
通常のお買い物でも、そのデパートの割引は受けられるのですが、年間の利用額が２０万円以上の場合、翌年７％割引などの割引率が利用額に応じて増えるものです。
・ＷＥＢで明細確認、利用明細書不要で年会費無料
最近では、インターネット取引決済もネットショッピングの普及と共に、ネットバンキングからの引き落としで、自宅から１歩も外へ出ずにお買い物が出来るようになりましたが、クレジットカード会社は、利用明細を郵送する手間が残っています。これをインターネットのクレジット会社のサイトで確認出来るよう申し込んでおけば、年会費は無料となるサービスです。
・ロードサービスが受けられるドライビング・サポート付きクレジットカード
車の事故でお世話になるＪＡＦ。しかし、代車やレッカー移動など、事故の種類によっては当事者本人の処理が煩雑で面倒です。そこで、保険会社のようなロードサービスを付帯させたクレジットカードなら、現金を持たずとも以下のようなサービスを受けられます。もちろん、会社によって受けられるサービスは異なりますが。自動車の購入、あるいはマイカーローン、ガソリンスタンド提携カードなどに付帯されている場合があります。
- 無料代車の手配（事故後、車の修理完了まで無料）
- 故障時レッカーサービス（１０kmまで無料）・
- 無料鍵開けサービス（車内に鍵を閉じ込めてしまった場合など）
- パンク時応急処置サービス
- バッテリージャンプアップサービス
- ガス欠応急サービス
- 落輪引き上げサービス
主に大きなショッピングモールと共に営業している映画館などで、そのショッピングセンターの割引キャンペーンの一環としてよくあるサービスです。クレジットカードを見せるダケなので、まさに持ってる者の強みですね。
普通預金の金利がアップ
銀行系の提携カードにたまにあります。「優遇金利付き普通預金」の口座を開設していれば、月々の利用額に応じて金利がアップする仕組みです。金利は最高額0.5%というのも。大口定期預金と同じような金利がつくことになるので、使えば使うほど預金は増えるという嬉しい矛盾。
ガソリン代がお得に
原油高騰で相次ぐ値上げ。その根底にあるのが原油高によるガソリン代の値上げです。ガソリンスタンドはほぼ全国にサービスステーションがありますし、お店がほとんど無い場所でもスタンドだけは必ず存在します。スタンドの石油会社提携カードを利用すれば、表示価格から更に１～２円ほどお安くなるというモノ。１～２円だかといっても、２０リットル以上給油する方は大勢いますから、旅行などの時には結果としてお財布に優しいということかも知れませんね。
ATM時間外手数料を無料に出来る
お仕事上、残業多いし、職場近くに銀行ＡＴＭが無い場合重宝するのが、夜間でもやっている２４時間ＡＴＭ。しかし時間外手数料は昼間、コンビニＡＴＭを利用する金額の倍・・。日々必要なだけにこれは馬鹿にならない料金だったりします。これは銀行キャッシュカード付帯の場合によくあるサービス。カード利用のお買い物、キャッシングでその月の翌々月ATMの時間外手数料が無料になるというものです。
ポイント無期限のカード
せっかくポイントを貯められても、利用できるポイント数まで到達しないまま、有効期限が切れちゃった・・。よくあります。カードを紛失すればおシャカですが、死ぬまで貯められるということなので、ポイントを増やす楽しみも永久。
あるときに支払って病院でも安心カード
リボルビング払いの要領で、毎月希望の設定額を月々払い。繰り越し分は、余裕があるとき”好きなだけ”返済するリボ払いカードというのも。医療費は時として高額になりますが、返済時ポイントが貯まっていくので、結果としてキャッシュバックとなるもの。医療機関でもクレジットカード。時代ですね。
この他に、ＪＲで定期券を購入、ホテルを予約、家賃をカードで、コンビニでもカードなどなど、世にはポイントが貯まる場所が身近に転がっています。