クレジットカードの申込

クレジットカードは便利なことは承知していても、申し込んでそこには必ず”審査”があります。
それではどのようなことが執り行われているのでしょう。

現在３つのシチュエーションがありますね。

・クレジットカード会社に電話してカードの資料・申込書を送付。
・デパートや銀行・家電量販店、自動車販売店などでクレジットカードの勧誘をしているコーナーに行って申し込み。
・インターネットでクレジットカード会社のサイトにアクセスして申し込む。

申込み方法はインターネットや書面を送付する違いはありますが、おおむね以下のような手順を踏みます。

１・本人申込み
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２．審査（カード会社）
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３．入会申込書を郵送 （カード会社）
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４．入会申込書に記入・捺印、本人確認書類のコピーを同封し返送 （あなた）
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５．入会申込書と本人確認書類を確認・電話確認 （カード会社）
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６．最終審査 （カード会社）
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７．クレジットカードを配達記録で郵送

本人確認用書類とは、以下のようなものが上げられます。いわゆる身分証明ですね。

・運転免許証
・パスポート
・健康保険証
・住民票の写し（6ヶ月以内）
・外国人登録証明書
・学生の場合はこの他に学生証

これらのウチ、１つ用意できればＯＫ。コピーで送付か、申込み時提示します。カード会社から、本人確認の電話が来た場合は、本人が不在であっても「○○はただいま席を外しております」という会話が成立すれば、大丈夫なようです。昼間は働いてる人が多いので、会社の電話番号を昼間連絡取れる場所として指定する場合もあるからです。

また、入会申込書に銀行などの利用料金引き落とし口座番号の記入する欄がありますので、捺印も必要。前もって銀行口座番号と印鑑を用意しなくてはなりません。インターネットの申込みもこれは書面にての郵送が必要となります。

そこで、肝心の審査ですが、これはよく３Ｃとよばれます。英語の一文字をそれぞれとったもので、

• Capacity（資力）    
• Character　（性格）    
• Capital　（資産）

で表されています。別に難しいことはなく、以下のように解釈すれば良いみたいですね。

• 返済能力
• 返済意思
• 担保

解説すると、まずは返済能力は定期収入があるかどうかです。審査においては最重要科目。学生の場合は、その親の返済能力が基準となります。

返済意思では、その人の性格のようなモノで、例えば過去にローンを組んで、キチンと滞納無く返済したとか、督促に負われた経験がないなど、ある程度わかる範囲で参考程度に質問が２～３聞かれることがよくあります。

資産は、これはプレミアムカード、つまりよく言われるゴールド・カードのような審査では、よく参考にされてるようです。負債時の担保として不動産、自動車、貯蓄などを見るもので、スタンダードなカードでは自己申告なのであまり参考にはしていないようです。高額な利用が出来る代わり、その負債を最終的に回収できるかというところを見てるわけですね。

クレジット会社はコレを１つの項目に付き、得点のようなカタチで加算し、スコアリングという点数付けによって評価・判断されます。具体的には、申込み情報に記載された年齢や勤務年数などの属性や、過去のその会社でのクレジット利用履歴、そして個人信用情報機関への照会で得た他社の借入額や支払い状況などの情報をもとに、コンピューターによる自動計算で点数付けされます。

居住形態でいえば、以下のような感じ。

1. 持家（自己名義）                   20点
2. 持家（家族名義）                   18点
3. 官舎     　　　　　　　               15点
4. 社宅                                    14点
5. 寮                                       13点
6. 賃貸（マンション・アパート）     12点
7. 公営住宅                             10点
8. 下宿                                     5点

ただ注意したいのは、これはクレジットカード会社によって差があるという点です。